一邊是傳統(tǒng)行業(yè)中小企業(yè)難以融到資金，一邊是優(yōu)質信貸客戶自動提前還款

　　拿貸款為何“苦樂不均”？（熱點聚焦·企業(yè)融資還難嗎？（上））

　　數(shù)據(jù)來源：人民銀行、銀監(jiān)會 制圖：蔡華偉

　　目前，占金融業(yè)資產近90%的銀行業(yè)仍是企業(yè)融資的主渠道。今年以來，銀行業(yè)服務實體經濟的能力在加強。最新數(shù)據(jù)表現(xiàn)，上半年銀行業(yè)金融機構各項貸款增速快于同期資產增速1.7個百分點，制造業(yè)貸款延續(xù)6個月保持正增加。

　　在新的融資環(huán)境中，有些企業(yè)由憂轉喜，獲得豐沛的資金“血液”；有的企業(yè)依然不受青睞，難以得到信貸支撐。這其中，既有實體企業(yè)轉型升級的種種陣痛，也有銀行業(yè)適應新形勢新環(huán)境的努力求變。

　　實體經濟中還有哪些行業(yè)“缺血”？哪些企業(yè)急需“輸血”？金融“血液”的流通渠道暢順嗎？帶著這些題目，本報記者以江蘇省常州市為樣本，拜望了不同實體企業(yè)的融資苦樂。

　　這些企業(yè)為啥還“叫渴”？

　　一些被貼上“產能過?！薄皞鹘y(tǒng)行業(yè)”標簽的企業(yè)面臨融資難，金融機構聽到“鋼鐵”就恐慌的征象依然存在

　　“目前只有一些股份制銀行樂意給我們提供貸款。”江蘇常州某特鋼生產企業(yè)負責人楊明告訴記者，金融機構尤其是國有大型銀行從鋼鐵行業(yè)撤出很快。

　　一旦被貼上“產能過?！薄皞鹘y(tǒng)行業(yè)”等標簽，像特鋼這類企業(yè)就難拿到銀行貸款。即使企業(yè)所處的特鋼市場仍然供不應求，銀行照舊聞“鋼”色變。

　　“其實高端裝備制造業(yè)很必要這種原材料?！睏蠲髡f，鋼鐵行業(yè)有過剩的品種，也有緊缺的品種，不能一棒子都打死。

　　江蘇常州銀監(jiān)分局介紹，銀行普遍反映，三類企業(yè)融資需求最強烈，也最“缺血”：一是看重實業(yè)投資和運營、看重技術提高和規(guī)模經濟并購運動的企業(yè)集團，二是具有較好發(fā)展前景、創(chuàng)新能力但屬于輕資產的科技型企業(yè)，三是傳統(tǒng)行業(yè)中的中小企業(yè)等。

　　“今年企業(yè)融資難，重要是由于市場上總體貸款規(guī)模偏緊。在存量貸款風險高企的背景下，一些銀行總行上收了貸款權限，收緊放貸規(guī)模，分外是對不良率偏高的制造業(yè)不太敢放貸?！背Ｖ葶y監(jiān)分局局長陳惠蓮說，在全市的信貸“總盤子”里，一度曾有50%—60%的信貸投向了制造業(yè)，但這幾年經濟面臨轉型升級，那些技術水平、智能化程度不高的作坊式制造業(yè)企業(yè)在走下坡路，風險開始展現(xiàn)，銀行的資金投入比較鄭重。

　　“都知道要轉型，但傳統(tǒng)行業(yè)轉型升級格外難?！?014年，某特鋼生產企業(yè)收購了一家本來年產10萬噸電解銅的企業(yè)，他們深知這是高耗能、高污染的企業(yè)，于是一手抓鐫汰落后產能，一手加快設備技術升級，增長有用供應，做一流產品?！凹词故寝D型升級，金融機構也不太樂意多提供支撐，企業(yè)只能靠本身。”楊明建議對鋼鐵行業(yè)進行分類引導，金融政策上不能一刀切，對于那些市場有需求的品種照舊要給予充足“血液”，讓企業(yè)能搞好生產、做好研發(fā)，保證供給。

　　沒有做不好的行業(yè)，只有做不好的企業(yè)。什么企業(yè)該徹底退出？什么企業(yè)還要邃密化服務？在同樣被打上“過?！睒撕灥某Ｖ萑哼_紡織質料有限公司，總經理陳春達告訴記者，經過幾年的優(yōu)越劣汰，常州地區(qū)紡織行業(yè)產能過剩不是很緊張，但由于是傳統(tǒng)產業(yè)，許多時候并不受正視。即使是一些在生產上有肯定競爭力的企業(yè)，面對金融機構時依然是被拒之門外的多、被請進門的少。許多金融機構授信決策時，未能堅持不看行業(yè)看企業(yè)的原則，在了解客戶方面還有差距。

　　陳春達說，不偕行業(yè)有不同特點，比如紡織行業(yè)屬資金密集型，生產周期長、收回成本慢，建議金融機構增強對各家企業(yè)的調研尤其是對所處行業(yè)的了解。只有對行業(yè)發(fā)展軌跡胸有定見，才能在放貸時做出更加科學合理的判斷。

　　“在曩昔10年的發(fā)展中，銀行是坐商而不是行商，做慣了大客戶、平臺項目，傾向于做贏利容易的融資平臺和資金空轉營業(yè)，偏離了金融服務實體經濟的屬性，對實體經濟不接地氣，在授信決策時，不夠正視制造業(yè)企業(yè)鐫汰落后產能、轉型升級等‘三去一降一補’情況，不夠關注小微企業(yè)生產經營流程、產品技術、市場訂單和發(fā)展前景。銀行一些固有的規(guī)章制度也沒有激勵做小、做精，從而帶來面前目今的這些題目。銀行必須沉下心來，形成‘端盤子’的服務精神，改變曩昔不合理的做法。”陳惠蓮說。

　　資金應該往哪兒去？

　　以制造業(yè)為核心的實體經濟信貸投放仍處于恢復期。地方政府、監(jiān)管部門應發(fā)揮窗口引導作用，指導銀行業(yè)回歸本源、聚焦主業(yè)

　　產能過剩行業(yè)難獲信貸青睞，那些金融資源究竟去了哪里？

　　據(jù)了解，今年以來，在金融資源有限的情況下，常州地區(qū)銀行重點向先輩制造業(yè)的龍頭企業(yè)傾斜信貸資源，支撐重點企業(yè)實現(xiàn)轉型升級。至今年6月末，常州轄內光伏、高端裝備制造、新材料等行業(yè)表內外授信余額分別為106.9億元、279.8億元、54.2億元，比年初增加10.2%、109.2%、22.3%。

　　江蘇恒立液壓股份有限公司就是其中受益者之一。恒立財務總監(jiān)丁浩說，在貸款利率上，恒立能享受基準利率甚至是下浮利率的優(yōu)惠，申請貸款多為名譽貸款，無需抵押或擔保。公司融資渠道基本通順，自2011年在A股上市以來，直接融資與間接融資比例大致為2∶1。

　　為何恒立能獲得金融機構如此大的支撐？丁浩說，最早公司也生產中低端、同質化緊張的產品，后來及時轉型，主抓中高端市場，該公司的拳頭產品液壓油缸是盾構機和發(fā)掘機的核心部件，曩昔長期被國外企業(yè)壟斷，現(xiàn)在美國西雅圖隧道、常州地鐵的盾構機油缸都來自恒立。收購德國企業(yè)，在美、日等國設立4個研發(fā)中間、7個制造基地，一套轉型組合拳讓恒立敏捷成長為市值百億的上市公司，成為全球最大的發(fā)掘機和盾構機液壓油缸生產企業(yè)，營業(yè)覆蓋全球20多個國家?！爱a品過硬，‘走出去’步子穩(wěn)，這些都是吸引銀行支撐的關鍵?！?/p>

　　一些積極轉變正在醞釀并形成。陳惠蓮說，今年常州地區(qū)企業(yè)融資發(fā)生了一些顯明變化：隨著中間鼓勵發(fā)展直接融資，很多優(yōu)質企業(yè)通過直接融資獲得資金，融資渠道更多元、更合理。資金足夠了，優(yōu)質信貸客戶自動提前還款498戶、63.07億元，同比分別增長51戶、3.78億元。今年常州市將有5家主板上市企業(yè)、19家企業(yè)登陸新三板市場，這些優(yōu)質企業(yè)騰退出來的銀行信貸資金，可以支撐更多科技型、創(chuàng)業(yè)型和綠色環(huán)保型企業(yè)。

　　從江蘇常州銀監(jiān)分局近期調研情況看，以制造業(yè)為核心的實體經濟信貸投放轉入恢復期，轄內制造業(yè)貸款從2月開始環(huán)比逐月回升，6月末余額達1377.15億元，占各項貸款比重的21.21%。隨著深入治理金融亂象、規(guī)范平臺融資等，實體經濟信貸投放將連續(xù)恢復性增加的優(yōu)秀趨勢。

　　陳惠蓮認為，總體而言，實體經濟分外是制造業(yè)動力仍顯不足，銀行規(guī)避風險的意識依然很強，偏于鄭重。單靠市場自我調節(jié)，無法改變金融資源“脫實向虛”的題目，必要地方政府、監(jiān)管部門在堅持市場主導的基礎上，有用指導銀行業(yè)回歸本源、聚焦主業(yè)。地方政府、監(jiān)管部門應帶領銀行機構走進下層、走進企業(yè)，定期組織銀企對接運動，建立金融服務顧問制度，搭建金融信息服務平臺，建立重點企業(yè)支撐名單，推動銀行下沉重心、延長服務。（人民日報 記者 王 觀 歐陽潔）