“中國的許多企業(yè)只有法律底線，沒有行業(yè)底線和道德底線。在我們經(jīng)手過的商賬追收的案子中，最后能成功幫企業(yè)追回賬款的不到一半。”多年從事“商賬追收”營業(yè)的中貿(mào)友施名譽管理(北京)有限公司總經(jīng)理李奎元在談到“商業(yè)名譽”這一話題時，好像有一肚子的話要往外倒。他的表情，在酸心疾首之中，還同化著幾許無奈。

　　有如許一組統(tǒng)計數(shù)據(jù)———我國企業(yè)壞賬率高達(dá)1%至2%，且呈逐年增加勢頭，而相比較下，成熟市場經(jīng)濟(jì)國家企業(yè)壞賬率通常為0.25%至0.5%;我國每年簽訂約40億份合同中，履約率只有50%;我國企業(yè)對將來付款體現(xiàn)缺乏信念，近33.3%的企業(yè)預(yù)計情況將“永不會改善”。

　　另據(jù)商務(wù)部的統(tǒng)計，我國企業(yè)每年因名譽缺失導(dǎo)致的直接和間接經(jīng)濟(jì)損失高達(dá)6000億元。在征信成本太高，而失信又幾乎沒什么成本的情況下，違約、造假、欺詐的故事幾乎天天都在上演。巨額的名譽成本，如同扼住企業(yè)喉嚨的那只手，在殘酷地褫奪著中國企業(yè)尤其是中小企業(yè)本就狹窄的生存空間。

　　400萬大單帶來一場噩夢

　　這家企業(yè)等來的不是400萬大單所帶來的滔滔利潤，而是一場到如今都沒醒來的噩夢。

　　李奎元向《經(jīng)濟(jì)參考報》記者講述起一個他經(jīng)手過的案子，感觸頗多。

　　“商賬追收”的委托方是一家生產(chǎn)麥芽糖的企業(yè)，這家企業(yè)此前和河北省邯鄲市的一家縣級生產(chǎn)啤酒的工廠合作，為其供給生產(chǎn)啤酒所必要的麥芽糖。“生產(chǎn)麥芽糖的企業(yè)在和啤酒廠合作之前，去當(dāng)?shù)乜疾爝^它的廠房，而且在合作的最初階段，啤酒廠每期都按時付款，第一期20萬、第二期30萬、第三期50萬，期期不落。所以，當(dāng)啤酒廠第四次提出要其供給400萬的貨時，這家企業(yè)立即就贊成了?！崩羁f。

　　不過，這家企業(yè)等來的不是400萬大單所帶來的滔滔利潤，而是一場到如今都沒醒來的噩夢。李奎元說，在這批400萬貨供給之后，這家之前“名譽優(yōu)秀”的啤酒廠突然沒了動靜，每次打電話曩昔催收賬款，得到的回答都是“目前資金嚴(yán)重，沒有錢還?！痹俸髞?，索性就音信全無。

　　不久之后，兩個新聞幾乎同時傳來：一是這家啤酒廠因資金題目倒閉了;二是這家啤酒廠的所有者的哥哥在當(dāng)?shù)刈猿闪⒘艘患倚碌墓?，做的照舊啤酒生意。也直到此時，這家生產(chǎn)麥芽糖的企業(yè)如夢方醒———它掉進(jìn)了騙子精心挖的坑里，前面的那些20萬、30萬乃至50萬都是“誘餌”。

　　“這個案子太典型了，在中國，許多州里企業(yè)都會存在類似的名譽題目。在買方市場的前提下，供貨方都急著把本身手里的貨給賣出去。假如收貨方在10萬、20萬乃至30萬的單上都體現(xiàn)得分外好，然后突然和你要求了一項300萬的單并提出先拿貨，你可能就許諾了。而對方一旦收到這批貨，你就再也別想要回這筆錢。由于對方要不就是出事了，要不就是人間蒸發(fā)了?！崩羁f。

　　企業(yè)與企業(yè)之間的名譽，即商業(yè)名譽，它重要是指企業(yè)與企業(yè)之間的非現(xiàn)金交易，也就是人們常說的賒銷。而李奎元所從事的商賬追收并非簡單的討帳，它是一種綜合性的名譽風(fēng)險管理，其通過正當(dāng)?shù)淖肥樟鞒毯图记桑M(jìn)行商賬追收服務(wù)，降低企業(yè)風(fēng)險率和壞賬率，提防和規(guī)避企業(yè)因為使用賒銷體例帶來的名譽風(fēng)險。

　　李奎元介紹說，企業(yè)失信最直接的表現(xiàn)就是欠款逾期不還。當(dāng)然，逾期不還款的動機中，有的是善意的，比如由于自身資金周轉(zhuǎn)不到位，確實沒錢還;而有的是惡意的，比如有心的欺詐;但企業(yè)名譽的系統(tǒng)是一個鏈條，假如鏈條中有一個環(huán)節(jié)是惡意的，整個鏈條都會受到影響?！吧鲜瞿莻€麥芽糖企業(yè)的案例，就是有心欺詐，我們叫‘挖坑’，實際中這些案子還不是少數(shù)”。

　　截至2010年11月末，國家統(tǒng)計局發(fā)布的數(shù)據(jù)，全國規(guī)模以上的工業(yè)企業(yè)的應(yīng)收賬款總額達(dá)到6.46萬億，同比增加22.4%，比上年增加了8.4個百分點。從工業(yè)企業(yè)數(shù)字來看，應(yīng)收賬款總量和增加速度都是很高的。這說明，應(yīng)收賬款的風(fēng)險很高?？品ㄋ蛊髽I(yè)名譽管理調(diào)查效果表現(xiàn)，有67.4%受訪企業(yè)曾于2010年遭遇國內(nèi)買家拖欠付款，這一比例與2009年的72%相比，下跌了6.4%，但因為交易規(guī)模的擴(kuò)大，被拖欠付款的絕對數(shù)額并未降落。

　　而據(jù)有關(guān)機構(gòu)的調(diào)查，2009年，我國逾期賬款平均超過60天的企業(yè)占33%，較2008年同期增加了50個百分點。企業(yè)的壞賬率高達(dá)1%至2%，且呈逐年增加勢頭，而相比較下，成熟市場經(jīng)濟(jì)國家企業(yè)壞賬率通常為0.25%至0.5%。另外，我國商業(yè)誠信環(huán)境之差還表現(xiàn)在合同履約率低。據(jù)調(diào)查，目前我國每年簽訂約40億份合同中，履約率只有50%。

　　商務(wù)部國際貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作研究院名譽管理部主任韓家平說，企業(yè)在國內(nèi)進(jìn)行交易的話，貨款回收通常必要90天左右。而在國外，平均回收期也許30天。如許一來，國內(nèi)一年只能周轉(zhuǎn)4次，不僅限定了交易的規(guī)模，加大了資金投入的成本，也加大了融資的難度。商務(wù)部提供的數(shù)據(jù)表現(xiàn)，我國企業(yè)每年因名譽缺失導(dǎo)致的直接和間接經(jīng)濟(jì)損失高達(dá)6000億元，其中因產(chǎn)品質(zhì)量低劣、制假售假、合同欺詐造成的各種損失達(dá)2000億元。

　　想了解一家企業(yè)的名譽難于登天

　　“長達(dá)一年多的時間里，這家國外的皮包公司竟然延續(xù)行騙九起才被揭穿，這在國外簡直是不敢想象的?！?BR>
　　更緊張的是，中國企業(yè)對將來付款體現(xiàn)缺乏信念。41.4%受訪企業(yè)預(yù)計拖欠貨款體現(xiàn)或需逾3年時間才有改善，并有33.3%預(yù)計情況將“永不會改善”。

　　談到他所經(jīng)手的那些“追討”的案件，李奎元在憂心如搗之余也顯得萬般無奈。他直言，在中國，之所以有這么多欺詐、造假、毀約的事件發(fā)生，根源就在于中國的名譽系統(tǒng)極其不完美。“每年央視的3·15晚會對于一些企業(yè)會有威懾力者不假，但是說到體系性的名譽系統(tǒng)建設(shè)，我國還差得遠(yuǎn)?！?BR>
　　現(xiàn)實上，在當(dāng)前的中國，企業(yè)失信的代價太低，而征信的成本又太高。李奎元戲稱，好多企業(yè)就是“滾刀肉”，多次惡意欠款，但什么也不怕，該做生意照做生意，而且還會有企業(yè)繼承上當(dāng)。

　　而這類企業(yè)要是放在名譽系統(tǒng)成熟的發(fā)達(dá)國家，根本就寸步難行，由于企業(yè)優(yōu)秀的誠信記錄一旦被破壞，該企業(yè)將難以生存，會被市場主動鐫汰。

　　中安信誠保理公司副總經(jīng)理宮釗曾在國外生活過很長一段時間，他給《經(jīng)濟(jì)參考報》記者舉了一個例子：根據(jù)《北美自由貿(mào)易法》，假如類似于沃爾瑪如許的企業(yè)欠其三家供貨商貨款超過3個月，并且對每家的欠款達(dá)到5000美元或以上，那么這三家供貨商其中的任何一家供貨商可以在美國的證券交易所公布沃爾瑪?shù)归]，并且這種倒閉是正當(dāng)?shù)?。“這就注解，在美國這種名譽系統(tǒng)完整的國家，其名譽成本極其高，企業(yè)若不講名譽，后果之緊張是企業(yè)承擔(dān)不了的?！睂m釗坦言。

　　“另外，不僅該企業(yè)不能經(jīng)營下去了，企業(yè)法人代表的小我的舉動也會受到影響，比如，他將被限定不能出境，不能開過于高檔的車，甚至連移動電話的品牌卡都只能用神州行而不能用全球通。在這種情況下，敢問，哪個企業(yè)敢輕易失信?”李奎元說。

　　“國內(nèi)信息的開放和質(zhì)量，安全和便利程度與發(fā)達(dá)國家差距很大。這直接推高了國內(nèi)企業(yè)征信的成本?！表n家平對《經(jīng)濟(jì)參考報》記者說。他指出，在國內(nèi)，名譽信息的收集和調(diào)查很難。想要了解一家企業(yè)的名譽狀態(tài)，最有力的信息就是在銀行登記的信貸記錄、付款記錄、財產(chǎn)抵押情況、法院訴訟情況，而了解這些信息對于國內(nèi)單個企業(yè)來說，簡直難于登天。

　　目前只有人民銀行建立了企業(yè)和小我的信貸登記體系。所有在銀行有信貸記錄的企業(yè)小我的還款情況是有登記的，其他企業(yè)和小我就沒法查到。而且這個體系只對銀行本身開放。

　　另外，即使是最基本的企業(yè)在工商登記時注冊的信息，也不是能夠免費拿到的。據(jù)韓家平介紹，由于如今這些工商登記信息還沒有實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)，所以必要分省市去查詢。而國內(nèi)大約有占悉數(shù)三分之二比例的省份查詢必要收費，且查詢一次就要收取少則幾十元、多則幾百元不等的費用。這筆費用對于必要查詢多家交易方信息記錄的企業(yè)來說，是一筆特別很是大的成本。

　　因此，一樣平常來說，若企業(yè)之間進(jìn)行交易而要做名譽調(diào)查的話，一樣平常會選擇一些渠道親自去了解，或者通過偕行之間的交流或第三方的名譽調(diào)查機構(gòu)比如征信公司等去搜集信息。

　　“不過，即使征信公司相對于企業(yè)信息稍微多一些，也很難拿到企業(yè)過往悉數(shù)的交易記錄，由于國內(nèi)不僅信息開放程度不高，而且信息質(zhì)量也不高?！表n家平直言。而國外在信息共享和交流方面就比較規(guī)范。以美國為例，企業(yè)一樣平常的注冊信息和經(jīng)營記錄在美國國內(nèi)外都能查到，其完備的付款記錄方面也能夠收集到。而國內(nèi)的名譽調(diào)查機構(gòu)出具的名譽報告基本沒這些內(nèi)容，而只是一些打過交道的上下流企業(yè)得出的定性結(jié)論。此外，像財產(chǎn)抵押之類的信息，因為房地產(chǎn)、汽車和一樣平常設(shè)備都在不同體系登記，全國也不聯(lián)網(wǎng)，因此在國內(nèi)也很難查到。征信公司獲得法院訴訟記錄、銀行往來信息記錄、財務(wù)報表等運動的渠道也特別很是有限。

　　有如許一個真實的故事。2007年有一家加拿大的皮包公司來中國不同省市行騙，當(dāng)這家公司的罪行敗露之時，已經(jīng)有九家國內(nèi)的外貿(mào)公司被詐騙。在“長達(dá)一年多的時間里，這家國外的皮包公司竟然延續(xù)行騙九起才被揭穿，這在國外簡直是不敢想象的。”韓家平說，國外征信體系的健全，會將這家皮包公司的悉數(shù)信息完備記錄在案。這家加拿大的公司就是由于深諳中國市場的情況，所以才會肆無忌憚。

　　與此同時，許多企業(yè)尤其是一些小企業(yè)自身平時對名譽管理的意識不高，造成被侵害時不能夠很好低珍愛本身，白白釀成損失。

　　據(jù)李奎元介紹，其所在公司接受的商賬追收案子中大約有75%賬齡都到達(dá)了兩年以上，按照我國法律規(guī)定，民事案件存在一個兩年的訴訟時效，若過了兩年而又沒有更新的證據(jù)提供，法院將不受理這個案件。即使由于有更新的證據(jù)提供而進(jìn)入訴訟程序，許多企業(yè)又由于時間太長而且內(nèi)部管理紊亂而丟失了許多珍貴的證據(jù)，這也難以成功追收到賬款。

　　他向記者又講述了中貿(mào)友施曾接手的另一個案例：江蘇某公司委托其催收債務(wù)人北京一家建筑工程公司所欠的30余萬元。而雙方除了各自的賬面欠款數(shù)字記錄外，沒有簽定、履行過任何書面認(rèn)可的證據(jù)，并且時間已經(jīng)相稱的久遠(yuǎn)。此外，對方原來的負(fù)責(zé)人和知情聯(lián)系人、經(jīng)手人已經(jīng)悉數(shù)退休或離職，北京公司已經(jīng)完全不予認(rèn)可欠款，這使得催收賬款陷入了完全的困境，江蘇公司在經(jīng)過長達(dá)7年時間催收之后依然未果……

　　“小企業(yè)在企業(yè)自身的提防，包括合同管理，交易憑證記錄的保存等內(nèi)部管理方面的做法還有待進(jìn)步。在應(yīng)收賬款方面，目前企業(yè)缺乏體系性管理。許多時候在對方出現(xiàn)拖欠以后才開始關(guān)注，可能為時已晚。”韓家平提示說。

　　商務(wù)部正在籌建保理行業(yè)協(xié)會 

　　宮釗認(rèn)為，保理業(yè)的發(fā)展可以成為國內(nèi)名譽服務(wù)系統(tǒng)建設(shè)的一個突破口。他還吐露，商務(wù)部等有關(guān)部委目前正在籌建保理行業(yè)協(xié)會。

　　科法斯企業(yè)名譽管理調(diào)查效果還表現(xiàn)，近年中國各行各業(yè)愈來愈正視名譽風(fēng)險管理，其中有85.4%受訪企業(yè)透露表現(xiàn)曾在2010年執(zhí)行相干措施以管理名譽風(fēng)險。在采用第三方名譽管理工具的受訪企業(yè)中，有42 .3%的企業(yè)透露表現(xiàn)曾于2010年采用名譽保險，比2009年(32.3%)增加31%。其他名譽風(fēng)險管理工具包括：名譽報告及額度建議58 .5%，商賬追收27 .9%，應(yīng)收賬款融資11 .7%，外包發(fā)票管理1.6%，其他2.5%。

　　不過，僅靠企業(yè)自身對風(fēng)險的管理是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，整個社會必要建立起一套更完美的名譽平臺才能降低名譽成本。在名譽系統(tǒng)匱乏的近況下，《征信管理條例》于年內(nèi)出臺的呼聲越來越高，央行副行長杜金富在2011年央行征信工作會議上更是對此事予以了一定說法，透露表現(xiàn)將盡快出臺該條例，積極做好社會名譽系統(tǒng)建設(shè)。中國為中小企業(yè)和小我提供貸款咨詢、貸款交易和相干信息服務(wù)的在線貸款服務(wù)提供商易貸中國認(rèn)為，《征信管理條例》何時出臺，將標(biāo)志著我國名譽系統(tǒng)建設(shè)將離別無法可依的時代。

　　“不過《征信管理條例》對于信息的公開和共享未必能規(guī)定的那么過細(xì)，而這恰恰特別很是緊張?！表n家平說。他指出，要推動企業(yè)之間尤其是偕行業(yè)企業(yè)的名譽記錄的交換和共享。比如銀行系統(tǒng)的信息共享機制，結(jié)果就很好，有用地提防了信貸風(fēng)險。而目前，企業(yè)之間的這個交換機制尚未建立起來。他建議，可依托于行業(yè)組織、名譽服務(wù)機構(gòu)等建立企業(yè)間信息交換機制。不過因為我國企業(yè)數(shù)量重大，政府應(yīng)該給肯定的財政支撐?？煽紤]先做局部，再形成網(wǎng)絡(luò)。

　　發(fā)展名譽服務(wù)業(yè)不僅能提防企業(yè)交易風(fēng)險、降低交易成本、進(jìn)步交易服從和擴(kuò)大交易規(guī)模，還能賡續(xù)提拔名譽經(jīng)濟(jì)比重，切實保障市場經(jīng)濟(jì)規(guī)范健康發(fā)展?？梢哉f，名譽服務(wù)業(yè)的發(fā)展?fàn)顟B(tài)和成熟度直接反映了一個國家和地區(qū)名譽經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和名譽系統(tǒng)的完美程度。

　　以國內(nèi)的名譽保理行業(yè)為例，宮釗介紹說，國內(nèi)保理行業(yè)從2006年起步，與國外已經(jīng)發(fā)展了50多年的保理業(yè)相比，還處于稚子初級的階段。目前國內(nèi)保理公司約有25家，其中超過一半是外資公司，而且絕大多數(shù)保理公司只做國際貿(mào)易保理營業(yè)，真正做內(nèi)貿(mào)保理的只有1-2家，而國際上保理公司內(nèi)貿(mào)保理營業(yè)的比重可以達(dá)到70%-80%。

　　“目前國內(nèi)的保理行業(yè)還沒有行業(yè)規(guī)范，配套的法律系統(tǒng)也不健全?！睂m釗認(rèn)為，保理業(yè)的發(fā)展可以成為國內(nèi)名譽服務(wù)系統(tǒng)建設(shè)的一個突破口。他還吐露，商務(wù)部等有關(guān)部委目前正在籌建保理行業(yè)協(xié)會。

　　《經(jīng)濟(jì)參考報》記者從商務(wù)部市場秩序司獲悉，商務(wù)部還將研究制定與商業(yè)名譽相干的名譽服務(wù)業(yè)發(fā)展的制度和措施，培育市場需求，規(guī)范行業(yè)發(fā)展，推動建立門類齊全、運作規(guī)范、專業(yè)化水平高的名譽服務(wù)業(yè)。同時，還在研究制定商圈融資名譽服務(wù)平臺建設(shè)相干政策。據(jù)介紹，商圈融資名譽服務(wù)平臺是由商圈管理機構(gòu)牽頭，依托有基礎(chǔ)的單位或機構(gòu)，搭建的以區(qū)域性名譽信息交換共享數(shù)據(jù)庫為核心，提供融資支撐、信息查詢、名譽評價、名譽管理咨詢及培訓(xùn)等服務(wù)，推廣使用企業(yè)名譽報告和其他名譽產(chǎn)品的平臺。

　　“名譽服務(wù)機構(gòu)應(yīng)該得到扶持和鼓勵。他們目前沒有‘原材料’，‘產(chǎn)品’質(zhì)量不理想，所以需求也受到影響。處于供需兩缺的狀況，沒有形成良性循環(huán)?！表n家平強調(diào)。他指出，盡管目前有政府信息公開條例，但是落實不是很好。征信機構(gòu)要獲得行政處罰記錄和財產(chǎn)抵押等政府信息很困難，要支出過高成本，這會影響征信的質(zhì)量。信息流通才能有用降低風(fēng)險，因此政府信息應(yīng)該有序規(guī)范的開放。

　　相干鏈接 

　　國內(nèi)商業(yè)名譽系統(tǒng)建設(shè)政策行動 

　　一是制訂相干法規(guī)、標(biāo)準(zhǔn)，推動名譽體系建設(shè)及行業(yè)名譽建設(shè)。

　　商務(wù)部陸續(xù)出臺了《商務(wù)領(lǐng)域名譽信息管理辦法》、《商會協(xié)會行業(yè)名譽建設(shè)工作引導(dǎo)意見》、《商貿(mào)企業(yè)名譽管理技術(shù)規(guī)范》等規(guī)范性文件和標(biāo)準(zhǔn)制度，初步建立商務(wù)名譽分類管理制度。建成商務(wù)領(lǐng)域名譽信息體系數(shù)據(jù)庫，覆蓋國內(nèi)外貿(mào)易、外資和國際經(jīng)濟(jì)合作等19個營業(yè)領(lǐng)域，擁有近92萬家企業(yè)的相干信息，并開通了中國反商業(yè)欺詐網(wǎng)監(jiān)督服務(wù)平臺。

　　二是促進(jìn)商務(wù)名譽的現(xiàn)實運用，支撐中小商貿(mào)企業(yè)拓展市場。

　　2009年，商務(wù)部會同財政部、人民銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會出臺了《關(guān)于推動名譽販賣健康發(fā)展的意見》，專門設(shè)立了商貿(mào)企業(yè)發(fā)展專項資金國內(nèi)貿(mào)易名譽保險補助項目，延續(xù)兩年對企業(yè)投保內(nèi)貿(mào)險進(jìn)行補助。2009年，中間財政共撥付融資擔(dān)保補助資金4.8億元，支撐擔(dān)保機構(gòu)向近3萬家中小商貿(mào)企業(yè)提供了3.3萬筆貸款擔(dān)保，幫助企業(yè)融資1069億元;2010年，撥付補助資金2 .5億元，幫助企業(yè)融資近500億元。

　　三是針對商業(yè)誠信緊張缺失的題目，增強以誠實守信為核心的商務(wù)名譽文化建設(shè)。

　　(資料由商務(wù)部市場秩序司提供)

　　□記者　張莫　孫韶華（經(jīng)濟(jì)參考報）