根據(jù)銀監(jiān)會最新宣布的數(shù)據(jù)，商業(yè)銀行去年四季度末的不良貸款余額和不良貸款率自2005年以來首次環(huán)比“雙升”。國務院發(fā)展研究中間金融所綜合研究室主任陳道富和中間財經(jīng)大學銀行業(yè)研究中間主任郭田勇在接受中國證券報記者專訪時均透露表現(xiàn)，在我國經(jīng)濟增速漸漸放緩的過程中，不良貸款的上升可能將持續(xù)一段時間，但應理性看待不良貸款的“雙升”，我國銀行業(yè)仍具備較強的成長性。

　　中國證券報：有觀點稱，銀行業(yè)不良貸款周期可能已到來。對此怎么看？

　　陳道富：隨著我國經(jīng)濟增加的調(diào)整和貨幣投放回歸正常化，銀行業(yè)不良貸款肯定程度的反彈將是我們不得不面對的題目。前幾年我國經(jīng)濟增速較快，銀行在經(jīng)濟周期的高點發(fā)放貸款，厥后出現(xiàn)不良貸款是必然的，也是可以理解的。不良貸款的上升隨著經(jīng)濟增速的放緩仍將持續(xù)一段時間，不良率的反彈和增加應該沒有完全結(jié)束，但不良貸款周期的概念值得商榷。相干部門可以通過逆周期的管理體例，漸漸減緩不良貸款周期性的波動和影響。

　　郭田勇：不良貸款周期已到來的判斷有點言之過早甚至言之過重。當前我國商業(yè)銀行有較好的風險掌控能力，銀行業(yè)的成長性照舊值得期待的。盼望公眾對不良貸款的關(guān)注能更好地促使銀行業(yè)加強風險管理能力。

　　中國證券報：房地產(chǎn)貸款和地方融資平臺貸款的風險是否會在今年同時爆發(fā)？

　　陳道富：監(jiān)管部門前幾年對這兩個領域已經(jīng)增強了監(jiān)管。今年銀行在這兩方面的壓力有所增長，有些題目可能會在銀行的資產(chǎn)負債表中有所反映。

　　郭田勇：兩方面風險集中爆發(fā)的可能性很小。地方融資平臺貸款中部分項目的可持續(xù)性比較好，對于部分流動性出現(xiàn)困難的這些項目可以展期。將來3年內(nèi)有35%的平臺貸款到期，地方融資平臺貸款即將面臨第一個償債岑嶺。為了平穩(wěn)過渡，建議采取辦法緩沖，盡量在短時間內(nèi)避免風險集中爆發(fā)，從而降低銀行業(yè)風險。監(jiān)管部門此前對房地產(chǎn)貸款的壓力測試表現(xiàn)，銀行對房價下跌的承受能力比較強。

　　中國證券報：銀行業(yè)將來還應關(guān)注和提防哪些潛在風險？

　　陳道富：除關(guān)注名譽貸款風險外，將來還需關(guān)注理財產(chǎn)品、流動性等風險，尤其是流動性風險。今年跨境資金流動會比較頻繁，對銀行的存款、流動性管理等都會帶來肯定壓力。此外，還必要關(guān)注房地產(chǎn)行業(yè)調(diào)整對相干行業(yè)分外是產(chǎn)能過剩行業(yè)的影響。

　　郭田勇：今年銀行業(yè)的資產(chǎn)管理壓力較大。宏觀經(jīng)濟增速放緩，企業(yè)效益可能降落，同時房地產(chǎn)宏觀調(diào)控仍在繼承。銀行業(yè)仍應進一步增強風險控制，以免不良貸款有較大幅度的反彈。銀行還必要小心民間借貸、“影子銀行”等傳導風險。

　　中國證券報：商業(yè)銀行應如何進一步優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量？

　　陳道富：從監(jiān)管層面而言，必要對銀行業(yè)建立宏觀審慎監(jiān)管系統(tǒng)，完美監(jiān)管指標要求等。從銀行業(yè)自己而言，銀行體系內(nèi)的風險必要商業(yè)銀行賡續(xù)風險管理能力，同時拓展多元化的紅利渠道。

　　郭田勇：首先，銀行業(yè)必要積極做好風險管理，包括貸前、貸后的管理，同時密切跟蹤宏觀經(jīng)濟形勢，管理好貸款的集中度。其次，必要繼承推進一些資產(chǎn)證券化等信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓營業(yè)，如許銀行才能更有用地盤活資產(chǎn)。（陳瑩瑩 喻思孌）（中國證券報）