如今，從事塑料成品業(yè)的小老板林麗特別很是焦慮，連著接到的好幾個(gè)大訂單，卻由于本身沒有充足的流動(dòng)資金去擴(kuò)大生產(chǎn)而面臨“流單”的傷害。

　　而當(dāng)她向銀行開口要貸款時(shí)，卻被告知，必要找到兩家企業(yè)做一下?lián)！o奈之下，林麗只得四處求人，效果照舊沒人肯出面協(xié)助，由于大伙兒都怕了。

　　當(dāng)下，小微企業(yè)融資難已不算是新話題，但是去年以來浙江爆發(fā)的互保、聯(lián)保危急，卻讓小微企業(yè)的銀行融資之路變得愈加艱難。

　　在此當(dāng)口，越來越多的民間借貸公司開始涌現(xiàn)，林麗也常接到一些電話扣問是否必要融資。不過讓她糾結(jié)的是，通過這些借貸公司融資的成本實(shí)在太高，甚至遠(yuǎn)高于她的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，四周也不乏熟悉的小企業(yè)主最終破產(chǎn)于這種飲鴆止渴式的融資體例。

　　面前目今擺著商機(jī)，林麗卻陷入了選擇的難題：借錢接訂單照舊干脆摒棄？而假如要借錢，又向誰去借？

　　200萬元的貸款已經(jīng)續(xù)期兩年，今年銀行突然不樂意續(xù)期了，為什么？

　　一個(gè)小微企業(yè)主的融資困局

　　林麗的遭遇當(dāng)然遠(yuǎn)非個(gè)案。

　　去年起引發(fā)的互保聯(lián)保危急，由于一些規(guī)模較大的企業(yè)集團(tuán)的倒閉破產(chǎn)而引發(fā)延續(xù)地震。在這些地震余波中艱難生存的小微企業(yè)，日子也變得更不好過。

　　在杭州做家具生意的沈老板最近就很犯愁，他在某股份制銀行有一筆200萬元的貸款到期了，銀行突然不樂意續(xù)期了，除非他可以替換擔(dān)保體例。

　　這筆貸款已經(jīng)續(xù)期兩年了，一向以來沈老板都保持著優(yōu)秀的名譽(yù)記錄。銀舉動(dòng)何不樂意照常續(xù)期？

　　原來，沈老板這筆貸款最早是通過其他企業(yè)擔(dān)保的體例辦理的，現(xiàn)在銀行認(rèn)為企業(yè)擔(dān)保的體例不足以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，要求改成專業(yè)的擔(dān)保公司。

　　“我去咨詢了專業(yè)的擔(dān)保公司，擔(dān)保費(fèi)還要反擔(dān)保，所謂反擔(dān)保是要求我提供抵押物?！鄙蚶习逭f，而假如本身手頭上有抵押物，就犯不著找別人做擔(dān)保了。

　　沒有合適的抵押物，本就是這些初創(chuàng)期小微企業(yè)的共同難題。寧波銀行杭州分行零售公司部副總經(jīng)理李政說，許多小微企業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)，它們有一些普遍的特性，如規(guī)模小、輕資產(chǎn)，固定資產(chǎn)少，吻合銀行要求的有用抵押物每每不足，一些高新產(chǎn)業(yè)和文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)的小微企業(yè)尤其顯明。

　　北京大學(xué)國(guó)家發(fā)展研究院聯(lián)合阿里巴巴(中國(guó))有限公司曾經(jīng)做過一份長(zhǎng)三角小企業(yè)經(jīng)營(yíng)與融資困境調(diào)查報(bào)告，報(bào)告表現(xiàn)小微企業(yè)的融資體例重要以抵押借款和擔(dān)保為主，分別占據(jù)貸款企業(yè)的32.78%和32.67%。而不同規(guī)模小微企業(yè)的融資體例與不同規(guī)模小微企業(yè)的融資渠道相匹配，規(guī)模越小的企業(yè)，選擇擔(dān)保比例越多；規(guī)模越大的企業(yè)，選擇抵押借款的比例越多。而兩種融資體例所占比例達(dá)有借款企業(yè)的65.54%，反映長(zhǎng)三角地區(qū)銀行放貸仍是以擔(dān)保貸款和抵押貸款為主，是否有合適的抵押物和擔(dān)保很大程度上決定了小微企業(yè)能否在銀行借到錢。

　　不過上述報(bào)告的發(fā)布在去年互保聯(lián)保危急爆發(fā)之前，當(dāng)時(shí)許多小微企業(yè)還能通過互保聯(lián)保的體例從銀行獲取融資，現(xiàn)在，這條融資渠道正變得越來越窄。

　　手續(xù)太繁瑣，必要遞交的材料多，還不如問親戚同伙借來得爽快？

　　小微企業(yè)主訴向銀行追求貸款之苦

　　秦紅梅在杭州經(jīng)營(yíng)著一家特色餐廳，這幾年生意一向很紅火，維持著相稱不錯(cuò)的翻桌率。

　　去年，她預(yù)備布局杭州，開出首家分店。為了解決開分店的首期資金，她向銀行追求貸款支撐。在跟三家銀行的貸款經(jīng)理面談后，她最終摒棄了銀行融資的想法。

　　“手續(xù)太麻煩了，要遞交的材料許多，還不如問親戚同伙借來得爽快。”秦紅梅說，本來是不想欠人情，但是對(duì)她這個(gè)金融生手而言，跟銀行打交道實(shí)在很累。

　　今年三月份，阿里金融向媒體宣布了一些數(shù)據(jù)，在阿里巴巴的平臺(tái)上有許多小微企業(yè)的客戶，其中76%的小微企業(yè)他的融資需求是在50萬元以下，但是這些小企業(yè)只有12%獲得了銀行貸款，還有88%根本沒有機(jī)會(huì)去得到銀行貸款。要么是他們沒有抵押物，要么是銀行的手續(xù)麻煩。

　　而此前，另一家P2P借貸公司做的小微企業(yè)調(diào)研報(bào)告也表現(xiàn)，在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)貸款模式下，對(duì)申請(qǐng)材料和天資的要求特別很是嚴(yán)酷。因?yàn)樾∥⑵髽I(yè)管理受人力所限，因此在辦理貸款時(shí)每每不能提供大量規(guī)范的申請(qǐng)資料，小微企業(yè)主普遍感覺貸款手續(xù)復(fù)雜，時(shí)間很長(zhǎng)。

　　數(shù)據(jù)表現(xiàn)，被訪者中僅有30%能夠提供房產(chǎn)資料、公司賬簿、銀行賬戶流水等全套基礎(chǔ)申請(qǐng)材料，傳統(tǒng)模式將絕大多數(shù)小微企業(yè)擋在門外。

　　為生存，明知可能是死路還要往高利貸的胡同鉆？

　　部分小微企業(yè)轉(zhuǎn)向民間借貸“飲鴆止渴”

　　記者調(diào)查了解到，部分小微企業(yè)為了生存，最終不得不選擇一條明知“死路”的融資體例——高利貸。

　　張?jiān)S是一家專門從事農(nóng)用機(jī)械生產(chǎn)和販賣的企業(yè)老總。他告訴記者，本身就曾求助于民間借貸?！爱?dāng)時(shí)我急缺一筆流動(dòng)資金，手上有個(gè)商鋪可以去銀行抵押貸款，但三證還必要兩個(gè)月左右才能辦下來。”為了解決這兩個(gè)月的空檔期，他找到一家民間借貸公司融資80萬元，月息近4%。借了僅兩個(gè)月的時(shí)間，他就付出了3萬多元的利息。這讓他再也不敢輕易嘗試民間借貸了。

　　選擇這條“不歸路”的企業(yè)，大多處在起步階段的高速發(fā)展期，隨著營(yíng)業(yè)的拓展，融資需求十分強(qiáng)烈，但正規(guī)渠道貸款機(jī)會(huì)少，即使貸得到，手續(xù)繁瑣、審批時(shí)間也長(zhǎng)，小企業(yè)主每每等不及。

　　記者采訪的一家民間借貸公司負(fù)責(zé)人說，他原先從事的是服務(wù)行業(yè)，由于一次融資四處碰壁，突然腦子里靈光一閃：既然錢那么難借，為什么不改行去做錢的生意？于是他和同伙一路成立了專門幫企業(yè)融資的借貸公司。與通俗民間高利貸不同，這類借貸公司把貸款利率的上限設(shè)在央行基準(zhǔn)利率的4倍。根據(jù)規(guī)定，民間借貸利息超銀行利率4倍不受珍愛。

　　不過，即使是4倍的利率，一年貸款的利息也高達(dá)24%，對(duì)小微企業(yè)而言，這依然是難以負(fù)荷的成本。

　　記者有話說

　　小企業(yè)融資難是全球性話題

　　小微企業(yè)融資難，不是中國(guó)現(xiàn)階段遇到的特別難題，對(duì)全世界而言，這都是一個(gè)難題。即便是資本市場(chǎng)發(fā)達(dá)的全球第一大經(jīng)濟(jì)體——美國(guó)，小企業(yè)融資也并不順暢。據(jù)美國(guó)小企業(yè)管理局的調(diào)查，23.7%的小企業(yè)在兩年內(nèi)消散，因?yàn)榻?jīng)營(yíng)失敗、倒閉和其他緣故原由，有近52.7%的小企業(yè)在4年內(nèi)退出市場(chǎng)，因此金融機(jī)構(gòu)對(duì)于小企業(yè)的金融支撐特別很是鄭重。

　　關(guān)于破解小微企業(yè)融資難的話題，假如你有切實(shí)可行的建議，迎接繼承通過以下渠道參與探究。

　　鏈接

　　什么是小微企業(yè)

　　根據(jù)工信部的劃分標(biāo)準(zhǔn)，中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三種類型，詳細(xì)標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、業(yè)務(wù)收入、資產(chǎn)總額等指標(biāo)，結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)制訂。小微企業(yè)是小型企業(yè)、微型企業(yè)、家庭作坊式企業(yè)、個(gè)體工商戶的統(tǒng)稱。

　　根據(jù)每個(gè)行業(yè)，小微企業(yè)有詳細(xì)的劃分標(biāo)準(zhǔn)；而未明確的行業(yè)中，從業(yè)人員300人以下的為中小微型企業(yè)。其中，從業(yè)人員100人及以上的為中型企業(yè)；從業(yè)人員10人及以上的為小型企業(yè)；從業(yè)人員10人以下的為微型企業(yè)。

　　那么在美國(guó)中小企業(yè)管理局的定義中，什么樣的企業(yè)屬于小企業(yè)？它的劃分標(biāo)準(zhǔn)很簡(jiǎn)單：?jiǎn)T工人數(shù)不超500名。這類企業(yè)占美國(guó)企業(yè)總數(shù)的99%、私營(yíng)部門就業(yè)人數(shù)的三分之二以及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出總量的一半。