據(jù)中國(guó)之聲《央廣消息》報(bào)道，隨著建行本月在北京進(jìn)步首套房貸利率，北京多家銀行也通過(guò)搭售投資理財(cái)產(chǎn)品、設(shè)定定存金額等體例變相上浮房貸利率。

　　眾所周知，往年九十月份是北京、上海、廣州等大城市商品房販賣(mài)的旺季。但是，今年在嚴(yán)峻調(diào)控政策的作用下，這些城市的樓市卻格外低迷，被媒體稱(chēng)為5年來(lái)“最慘淡”。國(guó)慶長(zhǎng)假之后，又陸續(xù)傳出了一些銀行上浮首套房貸利率，有的最高上浮1.2倍的新聞。無(wú)疑，這對(duì)于已經(jīng)陷入經(jīng)營(yíng)困局的開(kāi)發(fā)商是“落井下石”，博弈的天平繼承向有利于宏觀調(diào)控的方向傾斜。

　　銀行上浮房貸利率，將使開(kāi)發(fā)商經(jīng)營(yíng)處境更為艱難。據(jù)測(cè)算，假如貸款100萬(wàn)元，貸款期限為20年，在房貸利率上浮至基準(zhǔn)利率的1.05倍后，月供將增長(zhǎng)約210元；假如房貸利率上浮至1.1倍，月供就將增長(zhǎng)430元。因此，房貸利率上浮，抬高了購(gòu)房者的買(mǎi)房成本，將在肯定程度上克制購(gòu)房者的買(mǎi)房需求，間接地強(qiáng)化了對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的調(diào)控力度。

　　當(dāng)然，開(kāi)發(fā)商目前面臨的困境是其近年來(lái)堅(jiān)持不降房?jī)r(jià)所釀成的苦果，可謂自取其禍，但也難免傷及到真正有購(gòu)房需求的百姓。對(duì)此，有些人頗有微詞，甚至還有人對(duì)銀行是否借機(jī)生財(cái)產(chǎn)生質(zhì)疑。

　　不可否認(rèn)，這次銀行普遍上浮首套房貸利率，確有對(duì)利潤(rùn)尋求的一壁。但從總體看，銀行上浮利率的行為并不僅僅是尋求利潤(rùn)那么簡(jiǎn)單，更是向市場(chǎng)釋放了銀行信貸資金轉(zhuǎn)向的旌旗燈號(hào)。即在一個(gè)時(shí)期內(nèi)，銀行信貸投放的重點(diǎn)將不再是房地產(chǎn)行業(yè)，以后將在宏觀調(diào)控政策的引導(dǎo)下，轉(zhuǎn)向國(guó)家鼓勵(lì)發(fā)展的行業(yè)企業(yè)和貸款項(xiàng)目。這是由于銀行雖然具有一樣平常企業(yè)追逐利潤(rùn)的天性，但又屬于高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)。因此在詳細(xì)的經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中，銀行首先考慮的是經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)性，然后是經(jīng)營(yíng)的流動(dòng)性，最后才是經(jīng)營(yíng)的紅利性。

　　多年來(lái)，小我房貸營(yíng)業(yè)因具有用益高、風(fēng)險(xiǎn)低、成本低、占用資本低等上風(fēng)成為各銀行最贏利的營(yíng)業(yè)之一。曾幾何時(shí)，一些銀舉動(dòng)爭(zhēng)取小我房貸市場(chǎng)份額，打調(diào)控政策的擦邊球，違規(guī)增長(zhǎng)小我房貸投放規(guī)模。

　　但是，隨著房地產(chǎn)調(diào)控政策和適度從緊貨幣政策的實(shí)施結(jié)果展現(xiàn)，各銀行對(duì)房貸營(yíng)業(yè)已由戀戀不舍漸漸轉(zhuǎn)到調(diào)整信貸策略、壓縮投放規(guī)模的軌道上來(lái)，致使房地產(chǎn)貸款增速持續(xù)回落。據(jù)央行此前宣布的數(shù)據(jù)表現(xiàn)，今年上半年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款累計(jì)新增7912億元，同比少增5985億元，余額同比增加16.9%，比一季度末回落4.4個(gè)百分點(diǎn)。央行最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表現(xiàn)，今年9月新增貸款僅4700億元，較上月顯明回落，且創(chuàng)下21個(gè)月以來(lái)的新低。

　　造成這一局面的重要緣故原由是，一方面房?jī)r(jià)繼承高位運(yùn)行，中間嚴(yán)峻調(diào)控政策的力度繼承增大，房?jī)r(jià)雖然仍未見(jiàn)顯明松動(dòng)，但樓市慘淡所蘊(yùn)蓄的風(fēng)險(xiǎn)或?qū)⒄宫F(xiàn)，必要削減房貸投放來(lái)應(yīng)對(duì)；另一方面央行回收流動(dòng)性并未削弱，在存款預(yù)備金持續(xù)進(jìn)步的積累作用以及存款增加放緩等因素的影響下，商業(yè)銀行的信貸規(guī)模只能進(jìn)一步收緊。

　　銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣資金的企業(yè)。一樣平常來(lái)說(shuō)，銀行都是依據(jù)市場(chǎng)和信貸資金的短期、中期、長(zhǎng)期三種形態(tài)來(lái)預(yù)先考慮和調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，并通過(guò)實(shí)施信貸的市場(chǎng)準(zhǔn)入、退出機(jī)制及其它經(jīng)營(yíng)手段，促使信貸結(jié)構(gòu)朝著吻合市場(chǎng)環(huán)境以及資金短、中、長(zhǎng)期三者之間比例動(dòng)態(tài)和諧和平衡的方向發(fā)展，從而進(jìn)步銀行資金流動(dòng)服從。

　　據(jù)16家上市銀行2011年中期業(yè)績(jī)報(bào)告數(shù)據(jù)表現(xiàn)，大部分銀行上半年小我住房貸款占小我貸款總額比重均不低于60%。這說(shuō)明，雖然經(jīng)曩昔年以來(lái)的積極調(diào)整，但中長(zhǎng)期類(lèi)的小我房貸占比仍然偏大。分外是進(jìn)入第四季度后，一些銀行出現(xiàn)了信貸額度左支右絀的情況，再加上當(dāng)前市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)環(huán)境漸漸趨緊之勢(shì)，促使信貸資源優(yōu)化配置就成為了銀行營(yíng)業(yè)的首要選擇。

　　因此，在當(dāng)前小我房貸需求仍然茂盛的情況下，銀行采取適當(dāng)上浮利率的體例調(diào)整供需關(guān)系，進(jìn)一步降低小我房貸在貸款總規(guī)模中的占比，挪出肯定額度的信貸資金投向風(fēng)險(xiǎn)更低、收益更好的貸款項(xiàng)目，是銀行應(yīng)對(duì)目前市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的精確選擇。

　　當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)處于宏觀調(diào)控的關(guān)鍵時(shí)期，現(xiàn)行的貨幣政策和商品房限購(gòu)政策等調(diào)控政策絕不能輕易放松。如今外觀上社會(huì)流動(dòng)性偏緊，實(shí)則不然。目前經(jīng)濟(jì)前景錯(cuò)綜復(fù)雜，很多資金不愿流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，導(dǎo)致玉石、藝術(shù)品、古董等市場(chǎng)火爆非常。一旦樓市有所放松，房?jī)r(jià)就有可能出現(xiàn)最后一次瘋狂的飚升，隨后便是無(wú)情的下跌、再下跌，這將對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)造成極大破壞。

　　所以，在往后的一個(gè)時(shí)期內(nèi)，還會(huì)有更多的銀行依據(jù)中間調(diào)控政策堅(jiān)定不移地實(shí)行差別化房貸政策，適當(dāng)上浮首套房貸利率，繼承增強(qiáng)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整和風(fēng)險(xiǎn)防控，從而在客觀上進(jìn)一步促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平妥當(dāng)康發(fā)展。（中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)）