湯 敏

　　●國家政策關(guān)注小企業(yè)融資難

　　●商業(yè)銀行成立專門貸款機構(gòu)

　　●應該建立貸款風險補償基金

　　●解決小額貸款公司發(fā)展題目

　　小企業(yè)發(fā)展對拉動今年的經(jīng)濟增加格外埠緊張。而幫助他們緩解融資難的題目是當務之急。在國務院促進中小企業(yè)發(fā)展的29條措施中，含金量最高的就是有關(guān)金融的5條。真正落實好這5條措施，防止在政策實行過程中的走形變樣，就能大大緩解中小企業(yè)融資難的題目。

　　我們細致到，最近的政策提法有一個渺小轉(zhuǎn)變，沒有像曩昔一樣提中小企業(yè)，而只是提小企業(yè)。別鄙視一字之差，這可是一個特別很是緊張的政策旌旗燈號。   

　　我國中小企業(yè)的定義特別很是寬泛，除了2000多家特大型企業(yè)之外，其他的企業(yè)都劃為中小企業(yè)。把中小企業(yè)混同起來的統(tǒng)計體例會造成許多的政策誤區(qū)。例如，按有關(guān)部門的數(shù)據(jù)，今年上半年中小企業(yè)得到了53%的新增貸款。但現(xiàn)實上在上半年的7.37萬億元新增貸款中，大型企業(yè)得到了其中的47%，中型企業(yè)得了44%，而小企業(yè)才得了8.5%的貸款。

　　這也就是多年來國家賡續(xù)地出臺對中小企業(yè)的優(yōu)惠政策，但真正的必要得到幫助的企業(yè)并沒有感覺到政策溫暖的緊張緣故原由。筆者曾把這種征象稱之為“中型企業(yè)搭了小企業(yè)的便車”。專門強調(diào)對小企業(yè)的支撐,對于全國幾百萬的小企業(yè)來說，是一大利好,往后政策的陽光將更多地暉映在它們身上。 

　　商業(yè)銀行是提供小企業(yè)融資的主力軍。國務院“中小企業(yè)29條”提出商業(yè)銀行都要建立為小企業(yè)金融服務專營機構(gòu)，漸漸進步小企業(yè)長期貸款的規(guī)模和比重。目前大部分的商業(yè)銀行都成立了專門給小企業(yè)融資的貸款機構(gòu)。

　　要鼓勵銀行去給小企業(yè)貸款，就要鼓勵他們進步貸款利息來覆蓋部分風險。小企業(yè)貸款的不良率高一些，但假如貸款利率高，就可以覆蓋風險。在評價一個銀行的不良資產(chǎn)率時，應該把小企業(yè)貸款的不良率與其它的貸款分開來計算。不良貸款的終身責任制對小企業(yè)貸款也要有一些不同的規(guī)定。

　　為鼓勵銀行多向小企業(yè)貸款，應該加快建立小企業(yè)貸款風險補償基金制度，制訂風險補償發(fā)放的規(guī)則，削減銀行的后顧之憂。

　　從整個金融層面來看，我國最缺的就是能夠有用地給那些小企業(yè)、給農(nóng)戶在最下層提供金融服務的多元化的金融機構(gòu)。我國并不缺資金，也不缺好的小企業(yè)和有名譽的農(nóng)戶。我們?nèi)钡氖悄軌蛞幌蛏钊胄∑髽I(yè)、深入到農(nóng)戶的多元化金融機構(gòu)。

　　央行與銀監(jiān)會推出的農(nóng)村金融改革的試點之一——小額貸款公司，正在各地蓬勃發(fā)展。在國際金融危急的影響下，民間投資意愿不高。然而小額貸款公司卻是當前僅有的幾個民間投資熱點之一。在短短的一年多時間里，目前全國已經(jīng)有1144個小額貸款公司成立。與此同時，還有127個村鎮(zhèn)銀行開業(yè)。

　　可是在小額貸款公司的快速發(fā)展過程中還存在著許多題目。假如這些題目能夠得到妥帖解決，小額貸款公司的發(fā)展還能更上一層樓。

　　小額貸款公司失敗的最大風險在于非法集資。因而對民間金融機構(gòu)肯定要增強監(jiān)管。各省市應該盡快給地方金融管理機構(gòu)配備充足的人力并給予財力支撐。中間有關(guān)部門應該對他們進行監(jiān)管人員培訓與營業(yè)引導, 分外要防止出現(xiàn)違規(guī)吸儲的征象。

　　同時，有關(guān)部門應該考慮建立幫助解決民間金融機構(gòu)的后續(xù)資金不足的機制，使這些民間機構(gòu)有規(guī)范化并能健康發(fā)展的機會。小額貸款公司是只貸不存的金融機構(gòu)，不能吸取存款。因為小企業(yè)的融資需求茂盛，許多小額貸款公司成立二三個月后就已經(jīng)把悉數(shù)注冊資金都貸出去了?？梢钥紤]通過招標的體例，由商業(yè)銀行或國家開發(fā)銀行給運營好的村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司提供批發(fā)貸款，由中間與地方政府對這些貸款提供部分擔保等。

　　盡管小額貸款公司從事的是金融營業(yè)，但卻是按一樣平常的公司上稅，這就加大了小額貸款公司的稅務負擔。小額貸款公司應該享受各地對商業(yè)銀行、農(nóng)信社從事小企業(yè)貸款，農(nóng)戶貸款的優(yōu)惠政策。

　　總之， 對于小企業(yè)來說，今年的形勢是有喜有憂。喜的是有中間的政策傾斜，有比今年更好一些的外部環(huán)境；憂的是今年新增貸款可能會少于去年。銀根一緊，受傷的就容易輪到小企業(yè)。因此，假如有關(guān)部門真的是想幫小企業(yè)一把的話，就肯定要有特別的安排，有特別的措施。 否則，有可能再次重復曩昔的故事。

　?。ㄗ髡邽橹袊l(fā)展研究基金會副秘書長）（人民網(wǎng)）