在經(jīng)濟(jì)刺激政策的指導(dǎo)下，近期我國貸款總量激增，經(jīng)濟(jì)呈回暖趨勢。但一些金融人士反映，一季度貸款結(jié)構(gòu)中，服務(wù)中小企業(yè)為主的短期貸款僅占25%，且2月比1月銳減3000億元，中小企業(yè)融資難加劇。

　　我國目前有4000多萬家中小企業(yè)和個(gè)體工商戶，創(chuàng)造了GDP總量的近6成、納稅額近5成，吸納城鎮(zhèn)90%的就業(yè)。中小企業(yè)是大企業(yè)發(fā)展的基石，也是帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)脫節(jié)金融危急的“活躍細(xì)胞”，為何備受融資服務(wù)蕭瑟？

　　大家融資難緣故原由各不同

　　記者近日采訪江蘇、陜西數(shù)十家中小企業(yè)及金融機(jī)構(gòu)了解到，中小企業(yè)融資難不是一朝一夕，輕紡、涉農(nóng)等民生類行業(yè)，軟件、互聯(lián)網(wǎng)等當(dāng)代服務(wù)業(yè)長期貸款稀疏。而國際金融危急又把貿(mào)易型、出口加工型企業(yè)拉入貸款難行列。

　　“紡織業(yè)貸款難難在行業(yè)平均利潤率低，不足3%?！睙o錫江陰毛條廠總經(jīng)理肖錦文說，除了極少數(shù)上市公司和地方扶持的主干企業(yè)，90%以上紡織企業(yè)貸款很難，它們在資金嚴(yán)重時(shí)，重要靠大企業(yè)拆借。“紡織業(yè)貸款利息只有幾個(gè)點(diǎn)，而房地產(chǎn)業(yè)即便在低迷期也有10幾個(gè)點(diǎn)，銀行當(dāng)然傾向后者?！?/P>

　　“軟件行業(yè)有很多拳頭型的產(chǎn)品，就是由于沒有好的融資和發(fā)展環(huán)境，最后胎死腹中。”中國軟件行業(yè)協(xié)會(huì)常務(wù)理事、江蘇新思維軟件公司總裁張曉冬說。軟件行業(yè)本質(zhì)上是“靠人腦來贏利，而人腦并不可靠”，一旦出現(xiàn)題目銀行就會(huì)折本。因此，軟件企業(yè)貸款難的瓶頸是缺少資產(chǎn)抵押。

　　“互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)中，好的企業(yè)不必要貸款，由于有風(fēng)險(xiǎn)投資；差的又貸不到款，銀行認(rèn)為只會(huì)燒錢，不會(huì)贏利?！苯K三六五網(wǎng)絡(luò)公司總裁胡光輝說，“互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在獲得風(fēng)險(xiǎn)投資前，只能向老鼠一樣憑借堅(jiān)強(qiáng)的生命力四處亂竄?！?/P>

　　“三年一小難，五年一大難”是中小企業(yè)的規(guī)律，每每一口氣喘不過來就會(huì)死掉。因?yàn)橄蜚y行貸款困難，一些企業(yè)只能通過地下錢莊或典當(dāng)行借高利貸。陜西一位企業(yè)負(fù)責(zé)人透露表現(xiàn)：“為了救急，借高利貸是常有的事。高利貸月息5%，借100萬元一年還息60萬元。不僅利息高，而且不少有黑道背景，風(fēng)險(xiǎn)太高。”

　　江蘇銀監(jiān)局局長于學(xué)軍認(rèn)為，我國并不缺少貨幣，近幾年每年新增美元貯備3000多億，相稱于每年在社會(huì)上多投放2萬億人民幣。但是從一季度貸款結(jié)構(gòu)看，貨幣重要在國有大項(xiàng)目與銀行間流動(dòng)。

　　他說，我國30年改革開放已經(jīng)建立起外需拉動(dòng)增加的模式，經(jīng)濟(jì)外向度達(dá)40%。金融危急導(dǎo)致外部需求急劇萎縮，給我國的出口產(chǎn)品造成市場沖擊。效益好的企業(yè)紛紛償還貸款，收縮經(jīng)營，而效益差的企業(yè)企業(yè)慎貸與銀行惜貸并存。

　　融資鏈條多處梗阻

　　記者采訪發(fā)現(xiàn)，中小企業(yè)融資難還與其融資鏈條上多處梗阻有關(guān)，有經(jīng)濟(jì)下行期行業(yè)性梗阻，還有擔(dān)保環(huán)節(jié)梗阻、社會(huì)資本投入渠道梗阻。

　　江蘇銀行副行長劉昌繼說，越是在行業(yè)的低谷期，貸款風(fēng)險(xiǎn)越大。銀行自己也是企業(yè)，從自身利益考慮，會(huì)嚴(yán)酷控制這個(gè)行業(yè)的授信。去年，在金融危急下進(jìn)入低谷的冶金、輕紡、汽車、外貿(mào)等行業(yè)，都可能出現(xiàn)全行業(yè)虧損，誰敢放貸呀？

　　“擔(dān)保行業(yè)是解決中小企業(yè)融資難的緊張一環(huán)。但是金融危急沖擊下很多小企業(yè)破產(chǎn)，擔(dān)保公司損失慘重，各地已經(jīng)滅亡了一批?！蹦贤ㄊ袚?dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)一位負(fù)責(zé)人說。根據(jù)南通市銀監(jiān)部門調(diào)查，2008年1月至9月，南通市17家曾與銀行合作的擔(dān)保機(jī)構(gòu)出當(dāng)代償征象，累計(jì)代償金額6500萬元，同比增長2.2倍。

　　“高新技術(shù)企業(yè)是抗擊金融風(fēng)暴的有力武器，如今創(chuàng)投基金、社會(huì)資本并不缺乏，只是苦于找不到合適的投資對象。”江蘇省創(chuàng)業(yè)投資協(xié)會(huì)秘書長郭順根說，對于投資高新技術(shù)企業(yè)，國家規(guī)定投資額的70%可抵稅。江蘇有幾十萬家中小企業(yè)，但是通過科技部門認(rèn)定的高新技術(shù)中小企業(yè)只有1000多家，而創(chuàng)業(yè)投資公司就超過200家，可供創(chuàng)投公司選擇的企業(yè)太少了。

　　一朝放貸成本幾何？

　　多家銀行人士介紹，中小企業(yè)融資難是世界性難題，絕非銀行一家能解決。

　　華夏銀行南京玄武支行經(jīng)理魏振浩說，中小企業(yè)貸款前期評估風(fēng)險(xiǎn)大：一是平均壽命短，僅3至5年；二是名譽(yù)程度低，偷漏稅普遍，賬目多數(shù)是假的；三是普遍缺乏抵押物。

　　魏振浩說，從事中小企業(yè)貸款的重要是中小股份制銀行。小銀行人手少，一個(gè)支行通常二三十人，而轄內(nèi)中小企業(yè)多達(dá)上萬戶，如何做得過來？同樣是企業(yè)貸款，一個(gè)小企業(yè)一年也許幾十萬，而一個(gè)大企業(yè)要幾萬萬貸款，耗費(fèi)精力相稱，信貸員當(dāng)然樂意選擇做大企業(yè)。

　　南京銀行是一家專門針對中小企業(yè)的銀行，目前小企業(yè)放貸一次審核通過率達(dá)到50%，接近國際先輩水平。

　　“隨著小企業(yè)貸款的增長，我們發(fā)現(xiàn)耗費(fèi)的人力、財(cái)力都很大?！蹦暇┿y行副行長禹志強(qiáng)說。不僅是貸前的營銷成本高，貸后的管理也費(fèi)事。貸款前，銀行要配備充實(shí)的營銷人員，安裝小企業(yè)貸款的信息體系。貸款后，各家銀行對不良貸款的核銷以及責(zé)任追究都很嚴(yán)。

　　比如，不良貸款必要理清責(zé)任，又涉及到法院、工商部門。對于已經(jīng)破產(chǎn)滅亡的小企業(yè)，司法、行政機(jī)關(guān)都不會(huì)輕易出具證實(shí)。小企業(yè)破產(chǎn)后不會(huì)自動(dòng)去核銷注冊登記。而在法院，經(jīng)濟(jì)類案件特別很是多，小企業(yè)都是幾十萬的小案子，法院的精力也顧不過來；即便判下來，實(shí)行期一樣平常要半年到一年。

　　此外，小企業(yè)不良貸款追究起來漏洞最多，有很多是信貸員難以發(fā)現(xiàn)的，一旦出題目要追究到小我。

　　多位銀行人士反映，小企業(yè)貸款不僅成本高，經(jīng)營效益也比不上政府、國有企業(yè)的大項(xiàng)目?！懊考毅y行的目標(biāo)都是更大更強(qiáng)，中小企業(yè)貸款做多了，反而會(huì)限定銀行?！?/P>

　　記者采訪中了解到，要想徹底解決中小企業(yè)融資難的題目，市場大環(huán)境的提高特別很是緊張，與征信體系、稅收制度、政府服務(wù)等功能的完美分不開，遠(yuǎn)非銀行一家所能解決。當(dāng)前，應(yīng)著力推動(dòng)多條理中小企業(yè)融資服務(wù)系統(tǒng)建設(shè)。

　　一是銀行制定保障中小企業(yè)貸款的機(jī)制，適當(dāng)放寬銀行業(yè)小企業(yè)貸款不良率容忍度，制訂更為天真的專項(xiàng)管理辦法，指導(dǎo)銀行貸款流向中小企業(yè)。相干部門政策要形成合力，營造為小企業(yè)服務(wù)的氛圍。

　　二要借鑒發(fā)達(dá)國家經(jīng)驗(yàn)，制訂針對中小企業(yè)采購的政策。不僅給中小企業(yè)資金扶持，還對企業(yè)發(fā)展方向做出指導(dǎo)。賡續(xù)探索知識(shí)產(chǎn)權(quán)抵押貸款機(jī)制，進(jìn)步專利行使服從。

　　再有就是積極建立多條理的資本市場，建設(shè)科技型企業(yè)柜臺(tái)交易市場，促進(jìn)股權(quán)買賣。（新華網(wǎng)）