3月28日,國務院總理溫家寶主持召開國務院常務會議,會議批準實施《溫州金融綜合改革試驗區(qū)總體方案》,溫州市金融綜合改革試驗區(qū)正式啟動。

　　毫無疑問,金融改革綜合改革試驗區(qū)的啟動,是溫州經(jīng)濟進程中的一件大事。眾所周知,溫州金融改革綜合試點的加速啟動源于去年震驚全國的溫州企業(yè)家“跑路事件”,跑路事件一方面將溫州中小企業(yè)的真實困境表現(xiàn)無遺,另一方面,也將長期以來,在主流金融系統(tǒng)之外蠻橫生長的民間金融的真實生態(tài)和風險暴露在國人面前。溫州一向盼望通過設立“溫州國家金融綜合改革試驗區(qū)”,使得溫州成為中國民間金融率先試驗的“金融特區(qū)”,為民間金融的正當化趟出一條康莊大道。

　　基于此,會議確定的溫州金融綜合改革的12項重要義務,基本都是圍繞兩大主題來設計:一是指導民間金融正當化,規(guī)范化;二是探索中小企業(yè)融資的更多途徑。比如,方案提出鼓勵和支撐民間資金參與地方金融機構(gòu)改革,依法提議設立或參股村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型金融組織。分外提出,吻合條件的小額貸款公司可改制為村鎮(zhèn)銀行,更是被看做民間資本進入銀行業(yè)的龐大突破。

　　在此之前,眾所周知,盡管2005年的“非公36條”和2010年的“民間投資36條”都鼓勵民間投資進入銀行等金融領域,但因為事實上的諸多停滯和過高的準入門檻,全國真正能夠稱得上非國有銀行的機構(gòu)只有民生銀行(600016,股吧)一家。民間資本唯一可以進入的領域是小額貸款公司,但小額貸款公司自己并非銀行金融機構(gòu),小額貸款公司不能吸取公眾存款,重要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金,以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。這使得小額貸款公司在制度設計上天賦不足,既沒有足夠的資金來源,在舉動能力上又被死死限定,根本無法承擔起為中小企業(yè)融資的功能。筆者前幾年曾經(jīng)到江浙調(diào)研小額貸款公司的生存狀態(tài),許多小額貸款公司苦于沒資金不足而無法給中小企業(yè)提供很好的資金支撐。即使在村鎮(zhèn)銀行這些國有資本其實并不樂意染指的雞肋領域,現(xiàn)有的制度依然規(guī)定:“村鎮(zhèn)銀行最大股東或惟一股東必須是銀行業(yè)金融機構(gòu)。最大銀行業(yè)金融機構(gòu)股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%,單個天然人股東及關聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%?！边@事實上意味著,民間資本要設立村鎮(zhèn)銀行,必須由作為最大股東的銀行來牽頭,否則根本無法成立,這成為民間投資進入銀行業(yè)的最大的制度停滯。

　　盡管銀監(jiān)會發(fā)布的《關于小額貸款公司試點的引導意見》中規(guī)定小額貸款公司可以轉(zhuǎn)為村鎮(zhèn)銀行,但對于小額貸款公司轉(zhuǎn)為村鎮(zhèn)銀行的條件比直接成立村鎮(zhèn)銀行還苛刻,等于事實上依然關閉了民間資本進入銀行進入領域的制度之門。這次溫州金融改革方案提出,吻合“條件”的小額貸款公司可轉(zhuǎn)為村鎮(zhèn)銀行,盡管我們尚不清楚如許的“條件”是否苛刻,但既然要松綁,應該比現(xiàn)有的條件要寬松許多,而不是再人為設置停滯。假如小額貸款公司轉(zhuǎn)為銀行的通道被打開,則事實上意味著民間投資可以曲線成為銀行的大股東,設立銀行,這在制度上無疑是一個龐大的突破。在去年溫州跑路事件發(fā)生之后,溫州地方提出的金融發(fā)展計劃,也包括增長小額貸款公司的數(shù)量,加快實施小額貸款公司三年舉措計劃,到2012年,小額貸款公司達100家,公司資本凈額總量達到800億元。假如其中的一些小額貸款公司能夠轉(zhuǎn)為銀行,無疑為溫州民間金融的正當化找到了一條真正的可行之道。

　　盡管溫州金融改革的總體方案依然留下了許多的缺憾和不足,但溫州金融改革試驗區(qū)的正式啟動,可謂正逢其時。從實業(yè)的層面而言,通過建立與溫州中小企業(yè)發(fā)展匹配的金融機構(gòu),解決中小企業(yè)的融資難題;從金融的層面而言,行使溫州自身有壯大的民間資本的上風,通過國家金融綜合改革試驗區(qū)的建設,構(gòu)建與民營經(jīng)濟發(fā)展相適應的地方金融系統(tǒng),打開民間資本進入主流金融系統(tǒng)的大門,使得溫州這個中國經(jīng)濟最為自由,民間資本最為活躍的地區(qū),有可能創(chuàng)建發(fā)達而具有活力的真正的民間金融,為中國金融改革、為民間資本面臨的各種困局找到一條出路。(中國企業(yè)家)